Госдума приняла закон о возможности открытия филиалов иностранных банков в России
Госдума приняла в третьем чтении закон, который позволяет иностранным банкам открывать свои филиалы в России. Согласно этому закону, иностранный банк может создать в России не более одного филиала.
Для открытия филиала иностранный банк должен иметь полное наименование на русском языке и не более половины его работников могут быть иностранными гражданами.
Филиалы иностранных банков обязаны соблюдать российские законы, включая антисанкционную политику. Банк России имеет право назначать своего представителя в этих филиалах.
Требования к иностранным банкам для работы в России
Чтобы работать в России, иностранный банк должен иметь разрешение на банковскую деятельность в своей стране не менее трех лет и кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного советом директоров Банка России.
Уровни кредитных рейтингов будут опубликованы на официальном сайте регулятора.
Права и обязанности представителей Банка России в филиалах иностранных банков
Банк России получил право назначать своих представителей в филиалы иностранных банков. Представители Банка России смогут участвовать в совещаниях, связанных с управлением работой филиала, получать документы и информацию от филиала о его банковской деятельности, а также запрашивать информацию о сделках и операциях, проводимых филиалом.
Ограничения для филиалов иностранных банков
Филиалы иностранных банков не могут открывать внутренние структурные подразделения, привлекать банковских платежных агентов и субагентов. Они также должны размещаться в помещениях, находящихся только по одному адресу.
Банк России имеет право устанавливать для иностранных банков нормативы финансового рычага и других финансовых рисков.
Ограничения для филиалов иностранных банков при работе с физическими лицами
Через свой филиал иностранный банк не может осуществлять банковские операции и сделки с физическими лицами, за исключением переводов денежных средств без открытия банковских счетов и купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
В безналичной форме такие операции возможны только для совершения переводов денежных средств без открытия банковских счетов, включая электронные денежные средства.
Возможности филиалов иностранных банков
Филиалы иностранных банков могут открывать и вести банковские счета юридических лиц, осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц, проводить инкассацию денежных средств, кассовое обслуживание юридических лиц, выступать гарантом и поручителем за третьих лиц, предоставлять в аренду специальные помещения для хранения документов и ценностей, проводить лизинговые операции, оказывать консультационные и информационные услуги, выдавать банковские гарантии.
Ограничения для филиалов иностранных банков
Иностранному банку через свой филиал запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Это ограничение не распространяется на некоторые случаи, например, заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами с базисным активом в виде товара, продажу имущества, приобретенного иностранным банком через свой филиал в России для обеспечения своей деятельности, продажу имущества в случае обращения взыскания на предмет залога из-за неисполнения должником обязательства.
Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг
Иностранный банк через свой филиал в России может заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг в соответствии с российскими законами, за исключением управления ценными бумагами и денежными средствами для совершения сделок с производными финансовыми инструментами.
Гарантийный депозит филиала иностранного банка
В правилах формирования гарантийного депозита филиала иностранного банка установлено, что его минимальный размер равен минимальному размеру уставного капитала банка с универсальной лицензией: 1 млрд рублей, к которому нужно добавить расчетный гарантийный депозит. Методику определения расчетного гарантийного депозита установит Банк России.
Депозит будет размещаться на корреспондентском счете в рублях, открытом в Банке России, а также это могут быть вложения в облигации федерального займа или ценные бумаги, эмиссию которых проводит ЦБ для реализации денежно-кредитной политики.
Штрафы и ограничения в случае нарушений
Если филиал иностранного банка не выполнит требования ЦБ по устранению нарушений закона о борьбе с отмыванием денег в срок или если эти нарушения угрожают интересам кредиторов, ЦБ может наложить штраф до 1% от гарантийного депозита филиала, но не менее 1 миллиона рублей. В случае антиотмывочных нарушений, ЦБ может потребовать заменить некоторых банковских сотрудников, ограничить им выплаты бонусов на срок до трех лет или приостановить операции.
